2014-11-14 刘明效  盛雯 绛县农村信用合作联社

     随着社会信用体系的日趋完善，我国国民的征信意识在不断提高。越来越多的人开始重视个人征信记录，主动查询个人信用记录。

     目前，绛县信用联社个人贷款客户信息已经接入人行征信系统，结合日常个人征信工作中的体验，发现目前公众在个人征信方面认识存在着以下几个问题：

     一是贷款发生逾期不还，形成不良记录。逾期记录的出现则主要是因为很多没有形成良好的还款意识，认为晚还一两天无所谓、有了逾期记录将卡片注销可以规避还款义务，其实这种行为的发生只会形成更为严重的不良记录。

     二是办理多张信用卡，用于套现。随着信用卡的普及，越来越多的人接受并认可信用卡这种先消费后还款的超前消费模式，很多人办理了信用卡用于日常消费。但在日常生活中，一张信用卡往往不能够满足一些额外消费且信用卡不同于借记卡，卡片内的钱并不能完全取出，有些人便想到办理多张信用卡用于套现，但在我国是明令禁止信用卡大额度套现的。

     三是个人征信主动意识较差，一方面很多人只有去银行办贷款、信用卡才知道去查个人征信记录，如果形成良好主动的查询意识其实可以避免很多不良记录的产生。另一方面个人对于信用卡的还款日期并不确定，不能及时主动查询还款数额、日期等。

    针对这几个问题，笔者提出以下建议：一是个人要形成良好还款意识及征信意识。及时主动查询还款日期、数额及个人征信记录。二是根据个人实际情况办理信用卡，避免过度、超前消费。三是银行应提供更加人性化服务，确保客户知晓个人还款数额及日期等。四是国家大力普及个人查询征信记录的意识，公民及时查询随时掌握个人信用记录情况，防患于未然。